Analisar seu salário e hábitos de consumo. O primeiro passo para sair da dívida é fazer um orçamento. A maioria das pessoas que começam a ter problemas com a dívida fazê-lo porque eles não estão cientes de quanto dinheiro eles fazem e onde tudo vai cada mês. Fazer um orçamento trará seu quadro financeiro em perspectiva. Depois de ver a imagem grande, você pode começar a fazer os ajustes necessários para ter você de volta no caminho certo .
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Analisar o seu rendimento. Dê uma olhada em quanto dinheiro sua casa traz em cada mês. Volte através de seus registros bancários por pelo menos três meses e determinar uma média.
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Analisar a sua dívida. Dê uma olhada em quanto dinheiro sua família gasta por mês. Volte através de seus registros bancários por pelo menos três meses e determinar uma média. Olhe para despesas como hipoteca , impostos, serviços públicos, alimentação , obrigações familiares , cuidados de saúde , dívida, transportaiton , entretenimento, aposentadoria e despesas diversas.
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lista com suas dívidas . Escrever uma lista de suas dívidas. Arrume-os em ordem do menor para o maior saldo da dívida . Certifique-se de listar seus valores de pagamentos mensais e as taxas de juros também.
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Determine um cronograma de pagamento da dívida. Como exemplo , use os seguintes dados do orçamento: a renda total mensal: $ 4.000 ; despesas mensais totais : 3.500 dólares ; dívidas : cartão de crédito A - US $ 500, cartão de crédito B - US $ 3.500, carro - US $ 10.000 e casa - $ 90.000. Neste exemplo , há um superávit de US $ 500 cada mês - Despesas de renda menos igual excedente . No primeiro mês , você pode pagar o primeiro cartão de crédito . No segundo mês , você pode ter o pagamento $ 50 do cartão de crédito que foram pagar no cartão de crédito A e aplicá-lo no cartão de crédito B, para que o seu novo superávit é de US $ 550, e no mês dois você pode pagar cartão de crédito B para 2950 dólares . Repita esse padrão até que todas as dívidas se foram.
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