A maioria das pessoas está dolorosamente ciente de que comprar uma casa ou um carro normalmente as obriga a fazer pagamentos mensais durante a vida útil do empréstimo. O valor desses pagamentos está relacionado a três fatores importantes:a taxa de juros do empréstimo, o número de prazos de pagamento e o valor financiado. Embora os pagamentos mensais não mudem ao usar uma taxa de juros fixa, o valor alocado ao principal e aos juros varia ao longo do tempo. O pagamento mensal e os valores alocados ao principal e juros são calculáveis usando uma fórmula complicada, mas a tarefa é bastante simplificada usando o Excel 2013.
Entendendo os dados
Quando você está procurando um empréstimo, provavelmente receberá a taxa de juros anual. No entanto, ao calcular os pagamentos mensais, use a taxa de juros mensal. Para converter a taxa de juros, basta dividir por 12. Da mesma forma, a maioria dos prazos de pagamento são expressos em anos, então multiplique o número de anos por 12 para calcular o número de períodos de pagamento. O dado final é o valor realmente financiado, portanto, se você comprou um carro por US$ 30.000 e colocou US$ 5.000, você está financiando apenas US$ 25.000.
Função PMT
A função PMT do Excel calcula o pagamento mensal do empréstimo, incluindo principal e juros. Digite "=PMT(interest,periods,amount)" sem aspas (aqui e ao longo) em uma célula vazia. Substitua as variáveis pelos números ou cálculos apropriados. Como exemplo, você pode inserir "=PMT(.0042,60,25000)" para calcular o pagamento de um empréstimo de US$ 25.000 por cinco anos com uma taxa de juros mensal de 0,42%. Como alternativa, você pode inserir "=PMT(5%/12,5*12,30000-5000)" para realizar todos os cálculos de dados juntos. Você pode inserir juros no formato decimal ou percentual, mas precisa incluir o sinal de porcentagem para porcentagens. Por padrão, os resultados aparecem em fonte vermelha entre parênteses para ilustrar uma despesa.
Função PPMT
A função PPMT do Excel calcula o valor do principal incluído no pagamento. Portanto, você precisará do número do período para calcular o valor principal desse pagamento específico. Digite "=PPMT(juros,número,períodos,quantia)" em uma célula vazia e substitua as variáveis por números ou cálculos apropriados. Nesse caso, "número" é o número do período inteiro, como o número 15 de 60 pagamentos obrigatórios. Se você inserir vários números, notará que, à medida que o número do período aumenta, também aumenta o valor alocado ao principal.
Função IPMT
A função IPMT do Excel calcula o valor alocado aos juros em um determinado pagamento e usa o mesmo formato do PPMT. Digite "=IPMT(juros,número,períodos,quantia)" em uma célula vazia e substitua as variáveis pelos números ou cálculos apropriados. À medida que o número de pagamento aumenta, o valor alocado aos juros diminui. Se você adicionar os resultados dos cálculos PPMT e IPMT para o mesmo número de período, deverá obter o mesmo resultado da função PMT.
Diferenças com imóveis
As funções PMT, PPMT e IPMT também funcionam com imóveis, mas essas compras geralmente têm taxas adicionais que devem ser abordadas. Como exemplo, os custos de fechamento podem ser incluídos no empréstimo, portanto, mesmo que você financie totalmente uma casa de US$ 150.000, o valor real do empréstimo pode ser um pouco maior que isso. Pergunte ao seu agente de crédito quanto deve ser o valor real do empréstimo e use esse valor nos cálculos. Além disso, as taxas de depósito e seguro de hipoteca geralmente são adicionadas ao principal e ao pagamento de juros, portanto, você precisará perguntar ao agente de empréstimo quanto extra é adicionado ao principal e aos juros. Adicione esses custos ao resultado do PMT para calcular seu pagamento mensal real.
